Todo lo que debes saber sobre PCI DSS si vendes online en España

En la economía digital actual, proteger los datos de pago ya no es un lujo: es un requisito básico para operar. Tanto si se trata de una gran plataforma de comercio electrónico, una startup FinTech o un comercio tradicional, el cumplimiento del Estándar de Seguridad de Datos para la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS) es fundamental si se procesan, almacenan o transmiten datos de titulares de tarjetas.

¿Qué es PCI DSS?

PCI DSS es un conjunto de normas de seguridad reconocidas internacionalmente, desarrolladas por las principales redes de tarjetas (Visa, MasterCard, American Express, Discover y JCB) como respuesta al aumento de amenazas en los pagos online. Establecido en 2004 y gestionado por el PCI Security Standards Council (PCI SSC) desde 2006, PCI DSS tiene como objetivo proteger a los consumidores garantizando que sus datos de pago se gestionen de forma segura por cualquier empresa o proveedor de servicios.

A medida que los pagos digitales crecen rápidamente en España, el cumplimiento de estándares globales se vuelve esencial para las empresas que desean mantener la confianza y evitar incidentes de seguridad costosos.

¿Por qué se creó PCI DSS?

A comienzos de los años 2000, el fraude con tarjetas se disparó debido al auge del comercio electrónico y la banca digital. En ese momento, los informes del sector estimaban que el fraude online costaba a las empresas más de 1.500 millones de dólares al año. Cada marca de tarjeta intentaba imponer sus propias medidas de seguridad, lo que generaba inconsistencias y vulnerabilidades. Esto llevó a la creación de un marco común para estandarizar la protección de datos de tarjetas: PCI DSS.

¿Quién debe cumplir con PCI DSS?

Cualquier organización en España que almacene, procese o transmita datos de titulares de tarjetas debe cumplir con PCI DSS. Esto incluye bancos, procesadores de pago, plataformas SaaS, sitios de comercio electrónico, proveedores de servicios turísticos e incluso autónomos que utilicen herramientas de pago online.

Aunque PCI DSS no es una regulación gubernamental, sí constituye una obligación contractual si se trabaja con redes de tarjetas o adquirentes. No cumplir con estas normas puede conllevar sanciones económicas importantes, consecuencias legales y un impacto negativo en la reputación de la marca.

Los seis principios básicos de PCI DSS

PCI DSS se basa en seis objetivos principales que estructuran sus 12 requisitos detallados:

1. Crear y mantener redes y sistemas seguros: Uso de firewalls, configuraciones seguras y actualizaciones periódicas.
2. Proteger los datos almacenados del titular de la tarjeta: Cifrado con criptografía robusta y almacenamiento solo cuando sea estrictamente necesario.
3. Mantener un programa de gestión de vulnerabilidades: Actualizaciones regulares de software y uso de antivirus para protegerse frente a amenazas.
4. Aplicar medidas sólidas de control de acceso: Solo los usuarios autorizados deben acceder a los datos sensibles, con credenciales únicas y restricciones físicas.
5. Monitorizar y probar las redes de forma regular: Registros de actividad, detección de intrusos y escaneos de vulnerabilidades para mantener el control.
6. Mantener una política de seguridad de la información: Una política clara y aplicable que asegure una alineación organizativa en torno a las prácticas de seguridad.

Niveles de cumplimiento de PCI DSS

PCI DSS clasifica a las empresas en cuatro niveles según el volumen anual de transacciones con tarjeta:

• Nivel 1: Más de 6 millones de transacciones al año
• Nivel 2: Entre 1 y 6 millones
• Nivel 3: Entre 20.000 y 1 millón
• Nivel 4: Menos de 20.000 transacciones al año

Según el nivel, puede ser necesario completar un Cuestionario de Autoevaluación (SAQ) o someterse a una auditoría por parte de un Evaluador de Seguridad Cualificado (QSA). Una vez alcanzados los controles requeridos, se debe presentar una Declaración de Cumplimiento (AOC) para validar la adherencia a PCI DSS.

Por qué PCI DSS es clave en el almacenamiento de tarjetas

Para muchas empresas en España, especialmente aquellas que utilizan pagos por suscripción, programas de fidelización o pago con “un solo clic”, almacenar datos de tarjetas es esencial para ofrecer una experiencia fluida. Pero esta comodidad conlleva riesgos.

PCI DSS establece directrices estrictas sobre qué datos pueden almacenarse (por ejemplo, número de tarjeta, fecha de caducidad) y qué está terminantemente prohibido (por ejemplo, CVV, PIN). Los datos deben ser tokenizados o cifrados, y el acceso debe estar estrictamente limitado y monitorizado.

El almacenamiento inadecuado de tarjetas es una de las causas más comunes de brechas de seguridad, y cualquier fallo puede derivar en multas elevadas, pérdida de reputación o incluso la suspensión de redes de pago.

Ventajas del cumplimiento de PCI DSS

Además de evitar sanciones, el cumplimiento de PCI DSS ofrece beneficios estratégicos:

• Mayor confianza del cliente: Los consumidores confían más en empresas que priorizan la protección de datos.
• Menor riesgo de brechas: Controles sólidos reducen la probabilidad y el impacto de los ataques.
• Alineación con estándares globales: El cumplimiento facilita asociaciones y expansión internacional.

Retos en el proceso de cumplimiento

Adoptar PCI DSS no siempre es sencillo, especialmente para pequeñas y medianas empresas:

• Complejidad: Los requisitos pueden resultar abrumadores sin equipos de TI o equipos de cumplimiento normativo.
   
• Coste: Construir y mantener una infraestructura compatible suele requerir una inversión significativa.
   
• Esfuerzo continuo: Cumplir con PCI DSS no es una tarea puntual; exige pruebas, actualizaciones y monitorización constante.
   
• Mantenerse al día: A medida que evolucionan las amenazas, también lo hacen las normas, por lo que es crucial seguir versiones como PCI DSS 4.0.

Craftgate: un socio seguro con certificación PCI DSS de nivel 1

Para las empresas en España que buscan simplificar el cumplimiento y escalar con seguridad, Craftgate ofrece una solución potente. Como plataforma de orquestación de pagos con certificación PCI DSS de nivel 1, Craftgate permite procesar pagos y almacenar tarjetas de forma segura, gestionando las auditorías, infraestructura y actualizaciones para que las empresas puedan centrarse en crecer.

Al externalizar las responsabilidades de cumplimiento a un proveedor experto, se elimina la complejidad interna y se ofrece la seguridad de datos que los clientes esperan.